Информация о работе:
Дисциплина: Банковское дело
Тип работы: Презентация

Оценка кредитоспсобности заемщика-физического лица (на примере ОАО Нодеа Банк)

Фрагмент текста
Поскольку в нашем примере гражданин Иванов И.И. имеет документально подтвержденный официальный доход, со-заемщики отсутствуют, а поручителей не требуется, его реальный текущий доход (формула 2) будет соответствовать заявленному и составит 35 тыс. руб. У гражданина Иванова И.И. доход является документально подтвержденным, однако если бы это было не так, он получил бы дополнительные баллы в соответствии с таблицей П 3.1., Приложение 3: 20% - за наличие квартиры в собственности стоимостью свыше 50 тыс. долларов США; 5% - за наличие полиса страхования жизни;15% - за расходы, превышающие 50% заявленного дохода. Дополнительные баллы по остальным параметрам в соответствии с условиями примера равны нулю. Таким образом, на данном этапе, с учетом вышерассмотренных обстоятельств, сума базового балла и дополнительных баллов заемщика будет фактически равна 140%, в соответствии с формулой 1 - в расчет берется 100%, соответственно, реальный текущий доход будет равен заявленному среднемесячному.В части стабильности дохода в соответствии с таблицей П 3.2., Приложение 3, гражданин Иванов И.И. получит следующие баллы: 10% - за работу на предприятии торговли; 10% - за должность;20% - за непрерывный стаж трудовой деятельности;10% - за стаж на последнем месте работы; еще 5% за отсутствие смены места работы за последние 5 лет;10% - за возраст. Остальные баллы по критериям, указанным в таблице будут равны нулю. Таким образом, итоговый балл по стабильности дохода составит 65%. В соответствии с формулой 3 ожидаемый доход гражданина Иванова И.И. составит:35000*0,65=22,75 тыс. руб.В нашем примере при отсутствии со-заемщиков и поручителей, а также совместно проживающих с Ивановым И.И. и фиксированных платежей, его совокупный свободный доход (формула 4) будет равен: 22750*0, 3=6, 825 тыс. руб.В нашем примере, с учетом процентной ставки 20% годовых и требуемого срока – 12 месяцев, аннуитетный коэффициент будет равен 0,092635.
Показать еще
Эту работу защитили на 5
Похожие работы:
  • Процесс разработки и внедрения новых банковских продуктов

    Цель работы: изучение процесса разработки и внедрения на рынок новых банковских продуктов. Задачи работы: 1. рассмотреть особенностей процесса разработки новых банковских продуктов;2. проанализировать особенности и проблемы внедрения новых банковских продуктов. 1. Процесс разработки новых банковских продуктовРазработка нового банковского продукта - это процесс, в котором задействована абсолютна вся корпоративная банковская структура сверху вниз, и который вовлекает в себя большое число банковских подразделений (дирекции, департаменты, управления и отделы) и, соответственно, огромное число сотрудников банка. Возникновение потребностей в разработке нового продуктов возникнуть может как следствие таких причин1Марценюк В. А. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Технология кредитования. – М.: Банковское дело, 2014. – с. 89: запуск инновационного банковского продукта; изменение стратегий и целей, которые ранее уже были утверждены банком; желание расширения или сохранения доли рынка в определенном типе продуктов; изменение законодательной базы; серьезные изменение во внешней среде банка (финансовый кризис, изменения в политическом строе государства и пр. ). В качестве информационной основы возникновения данной потребности служат анализ и исследования следующих аспектов2Марценюк В. А. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Технология кредитования. – М.: Банковское дело, 2014. – с. 92: деятельности конкурентов банка; клиентских потребностей; рыночной среды; новейших технологических решений. Разработка новых банковских услуг или продуктов невозможна без некоторых ресурсов, знаний, организованной работы, квалифицированных специалистов, готовых максимально быстро выполнять работу. Из этого следует, что нужно иметь определенную технологию. Если такая технология будет создана не просто в виде документа, но и будет функционировать как единая система, это значительно увеличит стабильность работы банковской организации, его оперативную реакцию на большинство изменений во внешней среде.

  • Заполнить таблицу

    com/corporate/Home/home. htmUSA1-я группа11-я группа14Lehman Brothers Holdings Inc. (банкротство и дальнейшая история)http://www. lehman. com/USA1-я группа15Commerzbank AGhttps://www. commerzbank. de/en/hauptnavigation/home/home. htmlGermany2-я группа16Deutsche Bank AGhttp://www. deutsche-bank. deGermany2-я группа17Dresdner Bank AGhttp://www. dresdner-bank. deGermany2-я группа18KfW bankwww. kfw. deGermany2-я группа19Bayerische Landesbank (BayernLB)www. bayernlb. deGermany2-я группа110Группа ВнешэкономбанкаРоссия3-я группа111Группа ГазпромбанкаРоссия3-я группа112Группа ВТБ (ВТБ-капитал+инвестиционный блок)Россия3-я группа113Сбербанк РФ (Тройка-Диалог)Россия3-я группа114РоссельзозбанкРоссия3-я группа115BNDESБразилия3-я группа116ITAU Unibancohttp://www. itau. com. br/Бразилия3-я группа117Banco do Brasil S. A. http://www. bb. com. br/Бразилия3-я группа118BRADESCOhttp://www. bradesco. com. br/Бразилия3-я группа119ICBC (Industrial and Commercial Bank of China) http://www. icbc. com. cnКитай3-я группа120China Construction Bank (CCB)http://www. ccb. comКитай3-я группа121Bank of China (BOC)http:/ www. boc. cnКитай3-я группа122Agricultural Bank of China (ABC)www. abchina. comКитай3-я группа123China CITIC Bankhttp://www. ecitic. com, http://www. citic. comКитай3-я группа124Credit Suisse Group AGhttp://www. credit-suisse. comШвейцария2-я группа125Rothschild Private Banking & Trust. Швейцария2-я группа126UBS AGwww. ubs. com/russiaШвейцария2-я группа127UBP (Union Bancaire Privée) Швейцария2-я группа128Caisse des Depots et Consignations (CDC) http://www. caissedesdepots. fr/en/Франция2-я группа129Группа BNP Paribas http://www. bnpparibas. ru, http://www. bnpparibas. comФранция2-я группа130BPCEhttp://www. bpce. fr/enФранция2-я группа131Royal Bank of Scotland Groupwww. rbs. com, www. rbsbank. ruGB5-я группа132Barclays Plc. http://www. barclays. ru, http://www. barclays. comGB5-я группа133HSBCwww. HSBC. comGB5-я группа134Lloyds Banking Group www. lloydsbankinggroup. comGB5-я группа135Standard Lifewww. standardlife. comGB5-я группа136Raiffeisen Zentralbank (RZB)http://www.

  • Банки на рынке ценных бумаг

    Во-вторых, рассматривая данное направление деятельности российских банков, следует учитывать, что оно появилось совсем недавно. У отечественных банков нет еще достаточного опыта, как, например, у зарубежных банков. Это также влияет на спрос на подобные услуги. Крупные капиталы некоторые собственники предпочитают размещать за рубежом. Кроме того, услуги по доверительному управлению сегодня предлагают иностранные банки, приходящие на российский рынок банковских услуг, тем самым, создается конкуренция российским банкам. В-третьих, хотя управление частным капиталом является очень доходным бизнесом, не каждый коммерческий банк в состоянии предложить его своим клиентам. Это обстоятельство исследователи данной проблемы связывают как со слабостью брэнда и неразвитостью продуктового ряда, так и с недостатком квалифицированных кадров. В-четвертых, часть исследователей также выделяют в качестве препятствия в развитии качественного Private Banking в России отсутствие необходимости отдельно лицензировать этот вид деятельности. Дополнительное лицензирование будет способствовать повышению ответственности банка и укреплению доверия к нему со стороны клиента.Таким образом, в настоящее время существуют определенные проблемы в развитии направления индивидуального доверительного управления средствами клиентов в деятельности российских коммерческих банков, тем не менее, это развитие происходит. По некоторым данным, в последнее время прирост объемов данного рынка банковских услуг составляет до 30% в год и по различным оценкам в СМИ, в перспективе сможет достигнуть 350 - 400 млрд. долл. В целом же усиление специализации в индивидуальном банковском обслуживании предоставляет хорошие возможности для формирования новых источников дохода, повышения конкурентоспособности. Более того, для банков, специализирующихся на сегменте состоятельной частной клиентуры, в современных условиях конкуренции, внедрение подобных услуг является объективной необходимостью.

  • Банковская система в экономике современной России.Анализ и перспективы развития

    Тем не менее, можно проследить, что 2012 год продемонстрировал намного меньшие темпы роста, чем в предыдущие 2 года. Существенно сократились также и индексы промышленного производства. Если в 2010 году они показывали рост в 8,2%, то в 2011 он составил 4,7%, а в 2012 только 2,4%. Если обратить внимание на строительную сферу, то в 2010 и 2011 года отрасль продемонстрировала рост в 5%, который снизился до 2,4% в 2012 г. Подобная динамика наблюдается и в сфере грузооборота: 2010 г отмечен приростом в 6,9%, в 2011 этот показатель был равен 3,4%, а в 2012 было очередное снижение темпа: прирост в этот год составил 1,7%. [14]Не стоит оставлять без внимания и такие показатели как внешнеторговый оборот, экспорт и импорт. Здесь разрыв между темпами роста ещё более значителен: если за 2010 и 2011 гг показатели увеличились на 30%, то в 2012 г темп роста опустился до уровня в 3%. С чем связаны такие значительные изменения? В первую очередь, повлияли цены на нефть, продемонстрировавшие в 2009 спад с 95 до 65 долларов США, а за последующие 2 года восстановившиеся до уровня 2008 года, и даже превысившие его (с уровнем 110 долларов/баррель). Что касается 2012 года, то значительного колебаний в цене на нефть отмечено не было. Обращаясь к анализу темпов роста ВВП России, стоит отметить, что в 2010 и 2011 году они значительно превосходили общемировой показатель, и в 3 раза превышали этот показатель в большинстве развитых стран. В то же время, развивающиеся страны демонстрировали более высокие темпы роста. С 2013 года ВВП России увеличился на 1,3%, хотя изначально прогнозы ориентировались на цифру 3,5%. Не было активного движения в сфере промышленности (рост 0,3%), небольшое снижение затронуло экспортную и инвестиционную отрасли. Если принять во внимание весь комплекс макроэкономических показателей, то можно сделать вывод о том, что в 2013 году экономика России находилась в состоянии стагнации. Не вызывали оптимизма и увеличившиеся темпы инфляции: в 2012 году она составляла 5,1%, а в 2013 уже 6,8%. Все эти факторы, отображающие общую картину медленного экономического роста в 2012 и 2013 гг, привели к негативному результату: существенная часть потенциала развития, которым обладала на тот момент Российская Федерация, не была реализована.

  • Банковские риски / управление банковскими рисками

    Анализ уровня внешней поддержки от акционеров банка проводится в 2 этапа [8]. На первом этапе аналитик идентифицирует конеч­ных бенефициаров банка, анализируя данные: системы раскрытия информации перед регуляторами рынка ценных бумаг (ФСФР России, НКЦБФР Украины, АФН Казахстана и т. д. ); размещенные на сайтах центральных банков данные о владельцах существенной доли в уставных фондах банка; банковскую отчетность о структуре акционеров перед регулятором. При необходимости аналитик запрашивает данные о собственниках компаний - акционеров банка через систему национальной госрегистрации, а при наличии акционеров-нерезидентов из дальнего зарубежья направляет запросы по месту регистрации таких акци­онеров. Обязательно следует провести анализ взаи­мосвязей между акционерами банка с целью определе­ния достоверности данных, предоставленных самим банком о бенефициарах, и реального положения дел. На втором этапе анализа аналитик изучает уровень внешней поддержки, которую могут оказать акционеры своему банку. Выделяется несколько уровней поддерж­ки (рис. 1. 1), которые в большинстве случаев будут зави­сеть от отношений акционеров банка между собой. Рис. 1. 1 - - Ситуационное описание факторов поддержки от акционеровЕсли акционером банка, кредитный риск которого оценивается, выступает иностранный банк, банковская группа или холдинг, в рамках рейтингового исследова­ния следует обязательно проанализировать итоги работы такого банковского института за последний отчетный период. (А) Качество активов анализируется по двум направлениям. 1. Качество кредитного портфеля. Основным показателем качества кредитного портфеля является доля негативно классифицированных кредитов в кре­дитном портфеле банка. К ним следует отнести задол­женность по сомнительным и безнадежным кредитам. Анализ данного показателя проводится по форме отчетности банка перед регулятором о формировании резервов по кредитным операциям. Следует также провести анализ обеспеченности банка резервами, которые формируются на возмещение от возможных потерь по кредитным операциям.

×
Оформите заявку на работу - это бесплатно